Neste texto, vamos relatar para você como melhorar a análise de crédito da sua empresa, permitindo novos negócios e oportunidades.
Para começar, a análise de crédito é uma ferramenta indispensável nos dias atuais. Ela se apresenta como um item, enfim, que permite uma melhor e mais confiável relação entre as partes em um negócio ou negociação.
O cliente pode ter, em caso de uma análise bem sucedida, mais flexibilidade no pagamento e taxas mais atrativas. Por outro lado, o fornecedor, ao verificar a idoneidade do cliente, opta por realizar a venda e aceitar mais condições de pagamento.
Isso tudo gera maior satisfação para as partes, que não deixam de realizar o processo de compra e venda, embasando, com a análise de crédito, o negócio. Com isso, gira a economia e, afinal, possibilita novos negócios futuros entre as partes.
O que se leva em consideração em uma análise de crédito?
Vale ressaltar sempre que o objetivo principal da análise de crédito é não apenas verificar riscos de inadimplência de pagamento, como também a capacidade de honrar o mesmo em determinadas condições.
Primeiramente, antes de melhorar a análise de crédito que fizerem sobre você, é interessante saber alguns fatores que podem se apresentar e etapas do processo da análise de crédito.
Quando falamos de pessoa física, há uma série de processos a serem tomados quando fazemos uma análise de crédito.
São solicitados da pessoa dados como endereço, CPF, RG, comprovação de renda e algumas informações pessoais. Levamos em consideração também, aliás, a possibilidade de solicitarem a renda de demais membros da família ou que morem junto da pessoa.
Para pessoa jurídica, são analisadas, primordialmente, questões contábeis, como faturamento, balanços, contas a pagar, financiamentos a longo prazo, etc. Além disso, sua situação financeira no mercado, dívidas e litígios que possam existir, bem como histórico com outros fornecedores.
A partir de informações como estas, é possível chegar a conclusão de que o banco ou a instituição financeira contratada chegue a algumas conclusões. Por exemplo, se a pessoa/empresa pode honrar os pagamentos futuros, com base na sua renda mensal, se já possui outros financiamentos vigentes, bem como também analisando seu histórico como pagador.
A instituição verifica, da mesma maneira, se a pessoa encontra-se negativada no mercado, sendo um alerta vermelho em caso positivo. Além disso, podemos usar como garantia, para viabilizar os pagamentos, possíveis bens em posse, como imóveis, terrenos, veículos, entre outros.
Pontos fortes e benefícios da análise de crédito
Como vimos, a análise de crédito é essencial para viabilizar novos negócios, especialmente quando as partes não se conhecem, e se quer acessar o perfil, o histórico como pagador e a capacidade de honrar com seus compromissos firmados.
Neste tópico, vamos relatar, ademais, a sua relevância e diversos benefícios advindos da realização da análise de crédito. Assim, também será possível mapear como melhorar a análise de crédito sua ou de sua empresa.
Para quem a solicita:
- Mapear todos os riscos envolvidos no negócio com aquele futuro cliente, sabendo se será potencialmente apto a arcar com os pagamentos;
- Realizar novos negócios, pautados por instituições financeiras que fazem esse estudo, e fidelizar novos clientes;
- Garantia maior de recebimento, sem comprometer seu fluxo de caixa e saúde financeira de toda a empresa, em maior ou menor grau.
Para quem a realiza:
- Comprovar sua idoneidade, permitindo realizar o negócio;
- Com o negócio viabilizado, poderá utilizar o produto/serviço e isso propiciará a oportunidade para uma recompra e fidelização entre as partes;
- Atrelar seu nome a boas práticas no mercado é bem vista por parceiros, instituições, além da saúde do negócio, privilegiando a longevidade das operações.
Fatores que ajudam a melhorar a análise de crédito de sua empresa
Por fim, agora já sabemos como se dá uma análise de crédito. Seus principais benefícios para todos os envolvidos e sua função para os negócios.
Agora, como melhorar a análise de crédito minha ou de minha empresa? Existem algumas opções às quais devemos ficar atentos, e que podem nos ajudar a sairmos bem sucedidos dessa análise?
A resposta é: sim! Trazemos abaixo, dessa forma, alguns pontos que você deve ficar ligado e se preparar. São esses:
- Procure ficar com o nome limpo e, com isso, honre seus compromissos financeiros. Recomendamos uma atenção especial para uma boa gestão financeira;
- Procure manter seus dados sempre atualizados, como telefone, endereço, entre outros;
- Evitar, acima de tudo, solicitar muito crédito no mercado;
- Para quem solicita, é ideal ter limites de crédito personalizado de acordo com cada cliente, com base na venda ou no seu porte.
Conclusão
Neste artigo, procuramos elencar as características de uma análise de crédito, sua importância e como, com tudo isso, é possível que estejamos mais atentos para não comprometer acordos.
Com isso, esperamos que seja possível, a partir daqui, melhorar a análise de crédito sua ou de sua empresa, facilitando futuros negócios!
