Você já ouviu falar em Empréstimo Com Garantia de Imóvel? Talvez não nesses termos, mas com certeza já viu algum filme ou série de TV americana com um personagem em situação de empréstimo em que deram a casa como garantia. É verdade que, nas séries americanas, esse recurso é chamado de Hipoteca e não corresponde exatamente ao que estamos falando aqui, mas são mecanismos mais ou menos semelhantes.
O Empréstimo com Garantia de Imóvel ainda é algo relativamente novo no mercado brasileiro, especialmente porque são poucos os bancos e instituições brasileiras que atuam com esse tipo de crédito. Uma delas é a Bcredi, que trabalha com esse tipo de solução oferecendo crédito inclusive para quem está com o nome negativado em cadastros como o do Serasa ou do SPC.
Quer prender como esse tipo de empréstimo funciona, quais as suas vantagens e qual a diferença para uma hipoteca? Então siga a leitura do artigo abaixo!
O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel?
O Empréstimo com Garantia de Imóvel (também chamado de Home Equity) é uma modalidade de crédito em que o tomador (ou seja, aquele que pega o empréstimo) usa um imóvel ou terreno como garantia de pagamento. Por causa disso, ele pode pegar um valor alto de empréstimo com os menores juros do mercado.
Funciona assim: o interessado nesse empréstimo deve ir ao banco e solicitar o crédito, como se fosse um empréstimo qualquer. Nessa hora, ele deverá apresentar a escritura de um imóvel ou terreno e dará esse imóvel como garantia do pagamento. Isso não significa que o imóvel passará a ser do banco, apenas que ele estará atrelado ao contrato de empréstimo e funciona como garantia de que o pagamento será feito.
Com o contrato aprovado, o tomador continua dono do imóvel e pode alugá-lo e usufruir dele como bem entender. Ou seja: o imóvel continua com ele, sem riscos, para que o tomador faça exatamente o que ele quiser.
Quais as vantagens dessa opção?
Existem muitas vantagens para usar um desses empréstimos. Veja a seguir uma seleção deles para entender melhor como essa modalidade funciona:
1. Menor juros do mercado
Uma das principais características dessa linha de crédito é o fato dela contar com os menores juros do mercado. A razão para isso é justamente o fato de ter o imóvel como garantia no contrato.
Funciona assim: os juros de uma operação refletem o risco dela. Ou seja: quanto mais arriscado e volátil, maior o risco. Portanto, emprestar dinheiro para alguém negativado, sem renda e sem perspectiva de melhora é muito mais arriscado do que emprestar para alguém com emprego estável, bom salário e garantias de pagamento. Assim, os juros refletem essa situação e, no primeiro caso, serão astronômicos, enquanto no segundo serão baixos.
No caso do empréstimo com garantia de imóvel, o risco é muito baixo porque o imóvel está ali para garantir o pagamento. Dessa forma, para o banco, o risco é mínimo.
2. Alto valor disponível para empréstimo
Outro benefício dessa modalidade de crédito é que ela permite obter valores altíssimos sem grande dificuldade. Na Bcredi, o valor pode ir até 4 milhões de reais. A única exigência é que o valor corresponda a somente 50% do valor do imóvel. Ou seja: quem tiver um imóvel de R$8 milhões pode pegar até R$4 milhões (desde que tenha a renda necessária para pagar as parcelas, claro).
Isso é bom porque esse alto valor permite que o tomador não fique limitado a uma situação relativamente complicada de fica juntando opções de renda. Por exemplo, suponha que você precisa pagar uma cirurgia que o plano de saúde não cobriu e ela custa R$70.000,00. Em vez de pegar uma parte dos seus investimentos, uma parte no empréstimo pessoal e outra com um amigo, você está pegando em uma fonte só e com a menor taxa de juros do mercado.
3. Parcelamento em grande prazo
Além de ter um valor alto e juros baixos, essa linha de crédito ainda permite que você possa parcelar em até 180 meses, o equivalente a 15 anos. Com os juros baixos, isso não aumenta muito a sua dúvida e permite que você possa ter maior facilidade para pagar.
4. Empréstimo mesmo para quem é negativado
Por fim, uma última vantagem muito legal dessa linha de crédito é que ela permite que até mesmo pessoas negativadas no SPC ou Serasa possam pegar dinheiro emprestado. Isso porque o imóvel está ali como garantia, então o histórico de crédito da pessoa não importa tanto assim.
Considerando que metade do país já ficou negativada em algum momento nos últimos 12 meses, essa é uma vantagem que atende a muita gente.
Agora que você já entendeu como o Empréstimo com Garantia de Imóvel funciona, é hora de considerar a opção de utilizá-lo na sua vida pessoal, lembrando que a Bcredi é uma das poucas instituições financeiras do país a oferecer essa modalidade para o usuário. Assim, é possível usar o crédito que você precisa na hora em que você precisa e conforme for necessário.
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