Tudo o que você precisa saber antes de assinar um contrato de financiamento imobiliário.
O mercado imobiliário oferece uma infinidade de opções para quem deseja conquistar o sonho de adquirir a casa própria. Para financiar um apartamento ou casa, você precisa atender a alguns pré-requisitos e ficar atento às obrigações que serão assumidas junto à instituição financeira.
O que é um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário, também chamado de crédito imobiliário, é uma linha de crédito oferecida por instituições financeiras para consumidores interessados em comprar, construir e/ou reformar imóveis.
Os créditos imobiliários atendem pessoas físicas ou jurídicas, portanto, contemplam as necessidades tanto quem está procurando uma moradia quanto quem deseja construir um negócio.
Como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um procedimento que envolve uma instituição financeira, um comprador e um vendedor. A pessoa que faz a compra do imóvel tem a possibilidade de financiar o seu pagamento.
Este financiamento é realizado por um banco ou instituição financeira, que paga o valor total ao vendedor do imóvel. Com esse pagamento, o comprador assume uma obrigação junto ao banco, devendo pagar parcelas mensais até quitar o valor total do crédito.
Requisitos
Existem alguns pré-requisitos básicos para financiar um imóvel: maioridade civil, comprovação de renda suficiente para quitar as obrigações, parcelas que não ultrapassem 30% da renda familiar do comprador, e, não ter o nome incluído em instituições de proteção de crédito.
Documentos
Os documentos exigidos variam de um banco para o outro, por isso é importante consultar as exigências da instituição responsável pela concessão do crédito. No geral, incluem:
- documentos de identificação como RG e CPF;
- certidão de casamento/comprovação de estado civil;
- comprovante de endereço;
- declaração de Imposto de Renda;
- comprovante de renda;
- certidão negativa de débitos de tributos federais;
- carteira de trabalho; e,
- extrato do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.
Consulte a lista de documentos exigidos para elaboração do contrato de financiamento diretamente junto ao banco ou instituição financeira escolhida.
O que considerar antes de financiar um imóvel?
O financiamento é um assunto sério e que demanda planejamento. Por isso, antes de assinar um contrato é imprescindível que você avalie o seu orçamento familiar e as possibilidades de manter o pagamento da sua obrigação.
Por se tratar de uma obrigação a longo prazo, é fundamental investir em um planejamento e escolher um imóvel que atenda às suas necessidades atuais e futuras.
Além disso, o consumidor precisa fazer uma pesquisa completa junto a vários bancos, consultando as melhores taxas e oportunidades. Adiante, explicaremos como avaliar o custo total do contrato de financiamento.
Escolhida a instituição, você já pode escolher o imóvel, separar a documentação exigida e entregar ao banco. Feito isso, serão realizados alguns procedimentos internos que incluem: análise da sua renda, avaliação do imóvel, análise jurídica, assinatura do contrato e registro da obrigação na matrícula.
Como saber o custo do financiamento?
Muitos consumidores acreditam que a taxa de juros é o principal custo que deve ser analisado em um contrato de financiamento. De fato, este é um custo importante e que gera um impacto considerável nas suas despesas, mas atenção: ele não é o custo mais importante do seu contrato de financiamento.
O Custo Efetivo Total, ou simplesmente CET, é a principal métrica de avaliação de custos de um financiamento. O Banco Central, por meio da Resolução CMN 3.517/07, exige que as instituições financeiras informem o Custo Efetivo Total dos seus contratos.
Desta forma, antes de fechar o contrato você deve solicitar ao banco o CET do seu contrato. Este dado traz todas as informações sobre custos reais do financiamento. Ele contempla todos os gastos envolvidos no negócio, tarifas e juros. Confira quais valores estão contemplados pelo CET:
- taxa de juros do contrato de financiamento;
- Imposto sobre Operações Financeiras aplicável ao contrato;
- demais tributos atrelados à negociação;
- taxas bancárias;
- custos com registros;
- seguros.
Conhecer essa informação é essencial para que você possa avaliar com segurança o custo e a viabilidade de assinar um contrato de financiamento imobiliário.
O financiamento imobiliário é uma excelente opção para quem não tem os recursos financeiros necessários para comprar um imóvel à vista. Por meio dele é possível quitar a dívida de forma parcelada, seguindo um planejamento e com a segurança de que, ao final dos pagamentos, você será o proprietário do imóvel.
